三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

绝大多数人的一生中最大的杠杆,就是房贷,可能一贷就是几十上百万。

一直以来,房贷被看作是普通人可以向银行借到的最大份额且期限最长的资金,很多人都觉得:借得越多、还得越晚就越划算。

但当下,很多年轻人对于房贷的想法,却发生了180度的变化,有关“不想给银行打工,提前还贷”的现象正在上演。

三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

扬州小L,每月月供4500元,还贷3年后,最近她提前还款了,还贷后她感觉一身轻松。

通过提前还贷的方式,去对冲高昂的利息。

三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

近来,扬州乃至全国各地,提前还贷的情况正在持续上演。

“房子贷了66万,还了3年,每月月供4500元,最近去银行还了20万本金,还款金额瞬间少了三分之一。”最近,扬州小L在网上分享了她提前还贷后的喜悦。

三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

小L贷款66万,还款年限是20年,选择等额本息的还款方式,房贷利率5.35%,产生的利息约41万,以还款3年(共计36期)来算,小L还剩约60万本金未偿还。

三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

其实,小L选择在还款初期提前还贷,是比较划算的(但三年内可能需要支付银行一定的违约金),因为还款利息的支出一半都产生在还款初期,而越到后面,如果已经偿还了大部分利息了,提前还贷的意义就不大了。

近来,有关提前还贷的案例远不止个例:

“提前还款感觉赚到了很多钱,房贷这座大山变轻了。”

“申请了提前结清部分贷款,今天审批通过了!”

“家人借了我30万,让我提前还贷,后面攒钱还给家人。”

“提前还款29万,缩短了贷款年限,利息省了30多万,提前还款真香!”

三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

在年轻人当中,提前还贷,成了一种普遍现象。央行发布《2022年4月金融统计数据报告》中,也验证了这一现象:

住户贷款减少2170亿元,同比少增7453亿元。其中,住房贷款减少605亿元,同比少增4022亿元;不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元,同比少增1861亿元。

三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

“不想给银行打工,之前的房贷利率太高……”越来越多的人热衷于提前还房贷,尤其是年轻人。

为什么现在提前还贷的呼声这么大呢?无外乎有以下几点原因:

1、房贷利率高位上车,还贷压力大

很多人在房贷利率的高位上车,之前扬州房贷利率普遍在5.35%,甚至达到了5.5%,现在提前还贷的话,能省下不少利息,提前还贷能减少压力。

举个例子,如果你贷款100万,30年等额本息还款,去年上车的时候房贷利率是5.3%,现在房贷利率已经降至4.25%,房贷猛降了105个基点,每个月月供要少还约634元,利息能省约23万,一辆车就省下来了。

三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

2、理财投资收益无法跑赢房贷利率

手头的理财产品,没有带来稳定的收益,甚至是在亏钱,无法跑赢房贷利率,还不如提前还贷,这样还可以省下一些利息。

3、裁员、降薪,收入预期下降

在YQ的冲击下,某些实体商业生意不好做,收入预期下降,还贷压力大。

有的人则遭遇了降薪、裁员的窘境,收入大幅降低,比如部分从事教培行业、房地产行业、旅游行业、酒店行业的人。


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三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

那么,到底要不要提前还房贷,什么时候还是最好的呢,具体还需要根据情况而定:

目前,提前还贷有两种方式:

一种是保持还款年限,每月的月供减少;

一种是缩短还款年限,每月的月供不变。

如果对收入预期信心不足,还贷压力较大,可以选择第一种“还款年限不变,减少月供”的方式;如果月供压力不大,单纯是为了降利息,那可以选择第二种“月供不变,缩短还款年限”的方式。

另外,如果提前还款,可以选择一个最佳的还款时间比较划算,如果你是30年贷款,已经还了10年,等额本息利息都快还完了,这时候,选择提前还的意义就并不大。

笔者也为大家整理了一份各种情况下,提前还款的最佳时间,可供大家参考:

三十年等额本息最佳还款时间(10年等额本息最佳还款时间)

说在最后——

还贷和买房一样,需要量力而行,一定不要因为提前还款导致现金流出现问题,那就得不偿失了

你提前还贷了么,如果还没有,你会选择提前还贷吗?

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