等额本金还款法每月还款额的计算公式为?等额本金还款法每月还款额的计算公式为多少!

网上经常看到一些文章和短视频,说买房贷款应该选择等额本金还是等额本金?等额本息,大同小异;但经常会听到这样的说法:如果你选等额本金利息可能几十万利息。

如果你相信,你可能会进入一个非常严重的认知误区:“还款方式好,利息少.要想摆脱这种误解,首先要彻底了解房贷的还款方式。

等额本息:字面意思是本息等额,即每月还本金 利息是一样的,最表现是每月还款金额是固定的。贷款100万,30年,目前LPR4.以45%为例:每月需要5037.18、30年,1818.33万=100万本金 81.33万利息。

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等额本金100万30年利率400万.45%的贷款示例

等额本金:字面意思是本金等额,也就是说每个月还的本金是一样的,加上每个月应付的利息,就是每个月应该还的总金额。每月应付的利息=待还本金*月利率,由于部分本金每月返还,应付利息逐月减少;最终反映的是每月返还的总金额逐月减少。贷款100万,30年,目前LPR4.45%为例:第一个月需要还6486.11,逐月减少10.3.30年,1666.93万=100万本金 66.93万利息。

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等额本息100万30年利率400万.45%的贷款示例

总利息为81.33万,一个是66.93万,相差14.4万。傻瓜也知道选择利息少的啊!真的因为这个选择利息少,也真的成了傻瓜……不信,继续往下看。

也是100万,也是30年,LPR同样是4.45%,但还款方式不同。为什么会有利息差?利息差是什么?这部分利息差真的是你赚的吗?

想回答上面的问题,需要来刨析两种还款方式每个月详细的还款金额组成。

先看第一个月:

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等额本金偿还的第一个月

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等额本息的第二个月还款

等额本息:总金额5037.18 = 本金1328.85 利息3708.33

等额本金:6486.11 = 本金2777.77 利息3708.33

在第一个月,一个非常典型的特点是他们的利息完全相同,但本金必须不同,导致总金额不同。为什么利息是一样的?因为第一个月借了100万银行,本金是100万,利息=本金*月利率、本金、月利率相同,所以利息必须相同。

再看第二个月:

等额本息:总金额5037.18 = 本金1333.78 利息3703.43

等额本金:6486.11 = 本金2777.77 利息3698.03

等额本息第二个月本金增加,利息减少,但总金额没有变化;等额本金第二个月本金不变,利息减少,总金额减少。等额本息利息少4.9.等额本金利息少于10.3。为什么利息少?因为利息=本金*月利率,月利率不变,本金减少,利息减少;本金越少,利息越少。第一个月,两种还款方式的本金相差约为1倍,因此利息较少的本金相差约为1倍。

你可以自己分析第三个月,每个月都是类似的.

直接看最后一个月:

等额本息:总金额5037.18 = 本金5018.57 利息18.61

等额本金:总金额2788.07 = 本金2777.77 利息10.30

等额本金最后一个月的利息正好是每月减少的10元.30.因为最后一个月的本金是每月递减的本金。最后一个月等额本息的利息还是比等额本金多,因为剩多。

所以,30年后,我们会少给银行利息吗?不,一分钱也不少,利息是多少。

那为什么30年算下来少还了14.四万呢?因为:利息=本金*利率

前面还的本金越多,剩下的本金就越少,利息就越少,总结的利息也就越少。你在早期阶段还了很多本金,所以你最终会看到更少的利息。

每月借100万还3700元,还是每月借200万还7400元?事实上,它们之间没有本质的区别。更多的利息只是因为你借了更多的钱。你不能因为3700比7400少一半。你认为借100万比借200万好吗?

所以利率真的可以降低支出利息;只要利率相同,哪种还款方式没有本质区别。第一年,等额本金比等额本息多1.6万元。

如果这16000元,拿出来请领导吃几顿饭,一个月工资加2000不香吗?拿出来创个小生意,慢慢做大到年收入百万不香吗?拿出来投指数基金,平均每年收入8%不香吗?不管有多糟糕,买一家银行理财年化4%。卡里有钱不慌,很香。记住,前面的例子都是投资。如果是消费,最好还银行。

如果你的投资收入可以超过贷款利率,请务必选择更多的利息,这样你少还的本金就可以给你带来超过14.你必须赚4万元的利息;如果超过,如果低于贷款利率的1%,你仍然需要选择更多的利息,因为你只能投资10万元的利息,在30年内损失4万元的利息,但事实上,在过去的30年里,你手中额外的本金,它可以为你提供很多额外的支持;如果你只消费,或者收入远低于贷款利率,你仍然可以选择更多的利息,因为消费也是一种幸福,也可以为国家做出贡献。

就目前低利率而言,抵押贷款的选择非常简单,记住三句话:

公积金贷款

最长的贷款年限

等额本息还款方式

因为,当你想用钱的时候,随便看看哪个网上贷款,年利率是7.2%以上;任何信用卡分期付款,年利率都在10%以上;任何使用消费贷款的银行都应在一年内偿还所有本金,利率与抵押贷款利率相当,有的更高。目前,抵押贷款仍然是最担心、贷款年限最长的优质贷款方式之一。

倡导终身学习者,关注我,看透更多问题的本质。

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