为什么不建议提前还公积金贷款

为什么不建议提前还公积金贷款

客户问,他和妻子的共同点公积金贷款,余额还有60w。

现在手里有一些营运资金,要不要提前还?

我在前几篇文章中分析:

只有两个主要因素决定是否提前偿还贷款。

1)流动现金(及其等价物)是否充足

2)这些流动现金的收益率是否稳定,低于抵押贷款利率

该客户已满足第一个条件。

所以接下来考虑第二个:收入比较。

我给客户的建议很明确:

不要提前还!

不要提前还!

不要提前还!

客户所在的城市,公积金贷款利率仅为3.25%。

但是比较各种贷款的利率,相信很难找到比较公积金贷款较低。

如果不提前还款,投资其他地方

贷款利息可以用投资收益覆盖吗?

投资什么好?

我为客户提供了几个方向:

1.大银行3年定期存款,利率3.4%,这是最保守的。

2.5年期3国债,利率3.52%,但不容易抢。

3.部分收益稳定的债券基金利率集中在3-5%,收益波动。

四大银行、高速公路股票,收取股息。

有朋友说房贷利率计算复杂,可能涉及复利计算。

可考虑平均股息率高达5-6%的高分红股。

远远超过公积金利率。

客户贷款剩余年限为25年,等额本息,每月还款2923.9元。

利息总额27.72w。

假设现在提前还贷,不用还利息,但是60w就没有了。

为什么不建议提前还公积金贷款

如果我买一只股息率稳定在5%的股票,我会粗略计算给客户。

不考虑股价涨跌(银行股一般波动不大)。

客户在收取股息一边还贷。

25年后,贷款还清,客户账户还剩27年.34w!

这是股息收益覆盖贷款利息后的超额收益。

为什么不建议提前还公积金贷款

所以,有公积金贷款的朋友,珍惜这个好处。

为什么不建议提前还公积金贷款

撰文 | 轻轻有财

头图 | 轻轻有财

排版&配图 | 轻轻有财

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