房贷年限延长至40年按揭人士称意义不大,利息已超过本金

房贷年限越长越好吗?

最近,专家建议偿还抵押贷款的时间延长到40年的话题出现在热门搜索中。目前,住房抵押贷款的最长贷款期限为30年,市场上大多数抵押贷款计算器只支持最高30年的贷款期限计算。

那么,房屋抵押本息在30年、40年等不同贷款期限下会发生什么变化呢?

根据最新一期LPR(贷款市场报价利率)5年以上报价LPR 4.按房贷利率计算,商业贷款100万元,贷款期限为30年。等额本息总支付利息为781537.19元,还款总额为1781537.每月还款4948元19元.71元。

房贷年限延长至40年按揭人士称意义不大,利息已超过本金

若按40年贷款期限计算,仍为等额本息,总利息为1096583.还款总额为209658300元.每月还款4367元.也就是说,贷款期限虽然增加了10年,但总支付利息也在增加,增加了315045.81元,每月还款金额仅减少580元.83元。

而且,与30年贷款相比,40年贷款的总支付利息已超过原贷款本金100万元。

房贷年限延长至40年按揭人士称意义不大,利息已超过本金

贷款期限从30年延长到40年。应该说,最初的目的是减轻每月供应的压力定是有的。但在实践中,会有很多问题。大源抵押贷款总经理郑大源正在接受第一财经记者在采访中说。

首先是年龄问题。即使一个24岁的本科生买了房子,申请了40年的贷款,40年后,他也64岁,达到了退休年龄。

郑大源说:几乎可以说,人一辈子都在还房贷。

其次,由于借款人及其家庭的工作和生活变化,贷款期限过长也会给还款带来风险,导致金融风险大幅增加。

在过去的抵押贷款历史上,许多借款人希望申请更长的年限,但30年的贷款年限基本上是可以接受的。在实践中,许多人借了5英镑~8年都会陆续提前还款、结算,可能是因为收入增加,不想继续支付利息;也可能是房子需要提前结算;有些是因为房价升值想要结算后申请贷款。因此,将贷款年限提高到40年并没有什么重要意义。郑大元说。

最后是利息问题。郑大元表示,在当前抵押贷款利率几乎是历史上最低的时期,40年的抵押贷款利息已经超过了本金。如果未来利率上升,无疑会增加借款人的还款利息,增加还款压力。

有很多方法可以减轻借款人的负担,比如进一步减轻5年以上LPR,也可以考虑允许借款人先利息,这样可以更有效地减轻借款人前几年收入较低时的还款压力,不会过大地增加金融风险。

今年6月,温州市住房和城乡建设局官方微信官方账号温州市住房和城乡建设发布消息称,温州市住房和城乡建设局与华夏银行温州分行发布了一款名为安居贷的创新型住房消费金融服务产品。

据介绍,华夏住房贷款面向贷款期限超过10年(含)的第一个住房抵押贷款客户,创新了两种传统的个人购房抵押贷款还款方式:等额本金和等额本息。核心是推出灵活自由还款。申请住房贷款的居民可以选择先利息后本金或少量本金加利息等灵活还款方式,灵活还款方式可达3年,第四年分期还本付息,减轻购房前期还款压力,满足刚需购房需求。

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