银行房贷提前还款还的是本金还是利息银行房贷提前还款还的是本金还是利息吗

近日,江苏南京一位网友表示:今天想还房贷,说要排队,现在要排队了。

近日,提前还房贷成为全国人民热议的话题。打开小红书,抖音微博在社交平台上,很多人说他们提前还清了抵押贷款,有些已经全额结清了抵押贷款,有些正在分次偿还抵押贷款,这似乎已经成为一种趋势。

家里的闲钱以前是买银行理财的。以前经常有收入5%以上的理财,现在基本没了。连买的理财都可以赔钱,最后不一定要多少钱。江苏南通的莎莎告诉燃烧金融,她咨询了银行客户经理,准备提前还100万房贷,6月初去银行办理手续。

提前偿还贷款有其合理性。目前,投资收益率较低,金融产品正在逐渐打破刚性交易。即使发现金融产品的抵押贷款利率高于抵押贷款,如果用户不够专业,金融收入不如预期,甚至本金损失的可能性也可能不会最终超过银行贷款利息。荣360数字技术研究所分析师李万福告诉燃烧金融分析,有闲钱和高抵押贷款利率的用户可以提前偿还抵押贷款,这也可以减轻心理债务压力

自2022年以来,全球资本市场大幅回落,股票和基金出现了一定程度的浮动损失,银行金融管理,大额存单固定收益率等风险较小的产品继续下降。与之前5%以上的抵押贷款利率相比,财务收入难以覆盖抵押贷款利息。

对此,住房金融高级分析师陈斌告诉燃烧金融,对于消费者来说,如果没有良好的投资渠道,将闲置资金用于偿还抵押贷款也相当于投资收入。

值得注意的是,在提前还房贷的趋势下,最近房贷利率也开始大幅下降。5月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为3.7%,5年以上LPR为4.45%。

自2019年8月以来,燃财经获悉LPR改革以来,5年期以上LPR共下调5次,累计下调400次bp,2022年5月是5年以上品种下调幅度最大的一次。

此外,央行、银保监会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,对于贷款购买普通自有住房的居民家庭,第一套住房商业个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率下降20个基点,第二套住房商业个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

因此,首套房贷利率可能会降至4.25%。

现在抵押贷款利率大幅下降。两年前买房的人会觉得自己在赔钱。提前还贷是可以理解的。陈斌也认为,购房者愿意提前偿还抵押贷款,这表明他们的经济状况良好。同时,他们相信国家整体环境的稳定性,对未来也有良好的期望。是件好事。

提前还房贷

5月15日,张莉看到央行的最新通知,感慨地说:人生唯一的巅峰就是房贷利率6.2%。”

2019年12月,广西人张莉买了一套70平方米的小两居室,总价82.7万元工商银行贷款57万元,期限30年。还款方式是等额本息,月供4600元。

我们买的是房价最高的时候。疫情开始后,除非位置好,否则基本都会下跌。她告诉燃烧金融,上个月楼上的邻居卖了同一套公寓,卖了70万元。还是装修过但没住过的房子。

自3月以来,张莉和丈夫开始提前偿还抵押贷款。3月份还款5万元,4月份还款10万元,月供降至3600元。5月11日,张莉还了10万元,然后在5月20日告诉燃烧金融,她的丈夫已经申请了全额抵押贷款结算。

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图/张莉最后一次申请提前还房贷

来源/张莉提供

在操作上,他们直接在手机工商银行APP上一键申请提前还款但张莉也支付了542.6元/10万元的违约金。57万元贷款30年,利息很高,我们提前还款至少节省了30万元的利息。”她说道。

林兰在北京工作,最近还提前还清了河南郑州的50万元贷款。她告诉燃烧金融,2018年1月,她在郑州南区买了一套121平方米的房子,贷款118万元,期限30年,利率5.88%。

经过近一年的考虑,她和丈夫也决定提前偿还抵押贷款,一次性申请还款50万元,月供约3000元,现在月供不到4000元。购房合同已满三年,他们无需支付违约金,也是直接手机操作即可。

我们深思熟虑提前还清(房贷),一方面要保证正常生活,另一方面要保证(还款后)手里有紧急资金,可以做一点理财。。”她说道。

每个家庭都有不同的情况。我们选择减少每月的供应,这样我们就可以过上更多的生活,特别是在抚养孩子之后。目前,林兰和丈夫在北京工作,月租金、生活费和抵押贷款超过1万元,月收入约3万元。她已经怀孕四个月了,孩子出生后的生活费用也会增加。

然而,为了提前偿还50万元的抵押贷款,林兰还向朋友借了10万元,一年期利息4.5%。我可以随时拿出这10万元,但我必须放手。

湖北武汉的小企业主李霞最近还清了两套房的贷款,共还款132万元。

2015年,她买了一栋别墅,贷款50%,利率40%.25%。2019年11月,她又买了一套学区房,贷款86万元,期限25年,利率5.65%的还款方式是等额本息。

我就不说第一套了。还了这么多年,我欠的贷款不多了。但是第二套,我月供5000多元。上个月发现还欠银行82万。还了两三年,就像没还一样。两套房贷款加起来,李霞每月还银行利息9000多元。

与上述购房者不同,莎莎用父母的100万元存款提前还清了第二套房的部分贷款。

2015年,她花了180万元买了第一套房子,全额公积金贷款,父母和自己的公积金覆盖月供。2018年,她花了300万元买了第二套房子,贷款132万元。她丈夫的公积金覆盖了大部分月供,的房贷大概是3000元/月。

父母的钱没有更好的投资渠道,不如还房贷。因为月供容易,我们准备缩短年限。莎莎告诉燃烧金融。

提前偿还抵押贷款有多普遍?央行5月13日发布的《2022年4月财务统计报告》显示了情况。

报告显示,4月份人民币贷款增加6454亿元,同比增加8231亿元。住户贷款减少2170亿元,同比增加7453亿元。其中,住房贷款减少605亿元,同比减少4022亿元;不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元,同比减少1861亿元;经营贷款减少521亿元,同比减少1569亿元。

李霞告诉燃财经,连她的保姆都提前还了房贷。

不能开源,只能节流

对于提前还房贷,具体到每个人,都是经过仔细计算的。

闲钱130万元放在银行,月利息只有3000多元,月抵押贷款给银行的利息超过9000元。我当然不想继续承担抵押贷款。李霞认为,中间的差价是6000元,这是一个三口之家一个月的生活费。少付6000元就是赚钱。

作为一个中产阶级,李霞在投资和财务管理方面是一个非常保守的人。她不买基金股票。我只做保守投资。除了房地产,用于营业周转的营运资金,其余的是购买财务管理和黄金,财务管理也选择资本保护类别。在这方面,她很高兴,当她的朋友因为投资损失而漂浮时。

这意味着多年来,李夏的财务收益率一直低于抵押贷款利率。但在疫情爆发之前,她并不想提前偿还抵押贷款。

疫情对武汉的影响很大,尤其是经济。我是一个奢侈品行业,现在我的收入只有疫情前的三分之一。她承认,以前收入高的时候,手头的营运资金周转更大,利润更高。现在收入没那么高了,还不如还房贷,不影响生活质量和业务周转。不能开源,只能节流,省一点。

当然,在李霞还清了132万元的抵押贷款后,她没有那么多闲钱。为了为公司的经营提供营运资金,她同时抵押了两所房子,并以公司的名义向中国工商银行申请商业贷款,利率为3.6%。

疫情过后,武汉推出了抵押贷款业务,这是支持中小企业的政策。她说,这种商业贷款的优势在于,就像信用卡的贷款额度一样,只有使用才需要支付利息,不使用就不会产生利息。不用就不用,生意需要周转的时候才会用。

无论是李夏这样的小企业主,还是普通的工薪阶层,提前还房贷的原因都是相似的。如果没有高于抵押贷款利率的投资项目,抵押贷款将被偿还。至少房子在那里子在那里。

“钱在手里我们有尝试基金股票,但是收益率不是很理想。有些基金收益率总体可以,能达到十几个点,但是你总归不敢将那么多钱全部砸进去,所以放手里(理财)收益率是低于5.88%的林兰表告诉燃烧财经,现在她的基金收益率好了8%,差了-30%,整体收益还处于浮亏状态。

几个月前,我几乎增加了仓库基金。后来,我想如果仓库下跌,我就不会稳定下来。超过了心理防线,最后没有增加。幸运的是。作为一名投资小白,她现在的计划是先观望基金和股票,以后可能会减少头寸。

孩子很快就会出生,林兰觉得,提前还房贷,减少月供,以后生活会更轻松。心理和精神状态也是好事。

最近,在疫情的控制下,她每天都在公交车站停车。作为天选农民工,她每天打车上下班,来回打车费40元。下定决心提前还房贷后,生活状态会更好,吃喝也会更好。现在努力工作,继续存钱,准备下次‘提前还房贷’。

抵押贷款利率可能会再次下降

如果我们能抵抗外部影响,中国市场将会稳定下来。在未来,没有好的投资渠道,提前偿还贷款不是一件好事,事实上,这相当于投资获得收入。陈斌告诉燃烧金融公司。

你应该提前还清抵押贷款吗?除了个人或家庭的收入外,还取决于抵押贷款的具体情况

李万福分析说,大多数抵押贷款用户选择等额本息还款方式,所以早期还款主要是利息,提前还款是本金,也需要计算可能的提前还款费用,特别是还款周期超过大部分抵押贷款用户,波操作实际上节省利息不多。另外,目前按照LPR在加点的定价方法下,未来可能存在LPR下降带来的利息减少,提前还款无法享受这部分折扣。

目前看来,为了提振市场信心、刺激市场需求,房贷利率可能还会有下降空间。不过,在全国统一的贷款利率下限基础上,各城市政府、银行还要按照“因城施策”原则,进行市场利率定价。

中原房地产首席分析师张大伟指出:央行的通知应该说是非常及时的。房地产市场现在需要稳定,4月份的市场数据非常差。但该通知只是最低限制,而不是政策要求。大多数银行和大多数城市可能无法实施。

张大伟建议,在存款利率低于2的情况下,银行应一刀切优惠房贷利率为4,无论是新贷款还是过去贷款,都应针对刚性需求和改善购房者。.4.甚至应该更低。

在抵押贷款利率较高的情况下,提前偿还抵押贷款是一个明智的选择。然而,如果李夏和其他人选择抵押房屋,陈斌建议可能会有一定的风险。

陈斌分析说,在正常情况下,经营良好的企业申请低息经营贷款,企业获得福利,银行也创造收入。但必须考虑的是,如果企业未来经营困难,贷款可能无法批准;如果房地产市场波动,房屋抵押贷款的价值也可能下降。

小企业主要判断公司的可持续经营能力。为了确保他们有足够的营运资金,他们不应该‘做’所有的资金、房地产和其他财产,这是有风险的。他指出,抵押贷款也相当于抵押贷款,所以我们也应该把握它杠杆风险。

陈斌说,他最近还联系了消费者,准备以第三方公司的名义申请抵押贷款,这是一种非常危险的行为。一旦企业出现问题,如债务,个人财产就有被没收的风险。

30年的抵押贷款意味着什么?就像看不见的枷锁一样,你需要稳定的工作,稳定的收入,坚定地工作30年,偿还30年的贷款,你买的房子就是你的。在小红皮书上,一位提前偿还抵押贷款的网民说,30年的抵押贷款给许多人带来了精神压力,只有偿还抵押贷款,才会松一口气。

抵押贷款很重,如果你有多余的钱,选择提前偿还抵押贷款,减少利息支出,但也要减轻负担。但个人必须结合自己的经济状况,做出适合自己的选择。

本文源于自燃次元

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