招商银行房贷提前还款需要支付违约金吗招商银行提前部分还款到底有没有违约金

本报记者 苏向杲 杨洁

最近,一家银行宣布,个人抵押贷款和个人在线抵押贷款(消费)将于11月1日起发布提前还款调整补偿收费标准。调整后,提前还款补偿金的收取以贷款合同约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定的基础上,地方分行有补偿金优惠减免权限。

该公告引起了业界的广泛关注。8月2日,《证券日报》记者对商业银行个人抵押贷款提前还款的收费标准进行了部分调查。目前,北京、天津、保定该地区的一些银行不收取补偿金,一些银行表示将按照合同收取费用。同时,需要注意的是,上述银行相关公告已于8月2日晚删除。

各行收费标准不同

记者咨询了多家银行的工作人员,注意到不同地区对个人抵押贷款的提前还款补偿要求不同。

北京银行北京一名个人信贷工作人员告诉记者,个人住房贷款提前还款没有违约金(补偿)。

是否根据不同地区的政策收取个人抵押贷款提前还款违约金或补偿,北京、天津等地目前不收取相关费用。招商银行客服人员告诉记者。

工商银行保定一名工作人员告诉记者,客户可以通过移动银行或网点申请个人抵押贷款提前还款。当记者问及是否需要支付相关违约金时,工作人员说:我们目前的政策是保定不收取相关费用。

某股份制银行广州分行客服表示,目前是否收取违约金,每个客户的情况不同,个人可以登录App预约还款,查询具体金额。

此外,银行还对个人按揭贷款提前还款给出了其他答案。一家大型国有银行的工作人员表示,我行与客户签订的个人贷款合同中明确规定了提前还款应满足的条件以及是否需要支付违约金。提前还款时,我行将按合同收取费用。提前还款的收费标准为最高6个月的贷款利息。收费项目和收费标准已通过官网、营业网点等渠道公布。以上海为例,贷款满三年的,不收取相关费用。

一家股份制银行的工作人员还表示,上海是否提前收取个人住房贷款违约金需要根据银行与客户签订的合同来决定。

中关村互联网金融研究所首席研究员董希淼告诉《证券日报》,法律没有明确规定提前还款需要支付违约金(补偿金),这取决于贷款合同。

需要注意的是,上述发布公告的银行已于8月2日晚撤销公告。记者立即联系了官方客户服务人员,另一方介绍了银行目前的提前还款补偿费,记者发现与公告调整前的收费标准一致。

专家:个人贷款有效需求不足

易居研究院智库中心研究总监严跃进对《证券日报》记者表示:其出发点明显,即规范提前还款补偿的收费行为,这也说明近期部分银行的提前还款现象可能会增加,这是一种需要注意的新房贷现象。

董希淼说:今年以来,个人贷款需求不足,增长缓慢。银行可能希望通过收取‘补偿金’来减少客户提前还款。

人民银行根据2022年第二季度金融机构贷款投资统计报告,上半年人民币贷款增加13.68万亿元,同比增加9192亿元。但从细分领域来看,房地产贷款增速和住户贷款增速都有所下降。今年上半年,本外币居民贷款增加2.18万亿元,同比增加2.39万亿元;其他消费贷款(不包括个人住房贷款)同比增加1095亿元。

国盛证券7月10日,研究报告提到,在与16家上市银行沟通和总结时,大多数银行表示,今年上半年的投资弱于往年同期,主要是因为需求相对较弱,一些客户选择提前还款。

谈到购房者选择提前偿还贷款的心理,燕跃进认为,部分考虑到还款压力,想还款压力,以减少后续的利息支出;有些人希望提前偿还贷款,然后抵押房地产,以获得更低的贷款成本。银行应充分了解提前偿还贷款的动机,以更好地提供金融服务。

董希淼表示,在实践中,很少有银行对提前还款行为收取违约金(补偿金)。即使少数银行同意收取违约金(补偿金),客户也可以通过购买一定数额的金融产品或存款申请豁免或获得豁免。他预计其他商业银行将不会同时跟进。

(编辑 白宝玉)

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