农行装修贷款10万一年多少利息(装修贷款10万一年多少利息工行)

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万万没想到,掏空了六个钱包网签买房,对于购房者来说,仅仅是万里长征迈出的第一步!

紧接其后,交房之后的装修预算,更是被称为“甜蜜的负担!”

面对光秃秃刚交付的毛坯房,谁心里不想着把它装修的漂漂亮亮的,风光入住!

但很多人面临一个尴尬困境,装修的钱从哪来?

硬装、软装、家电、家具,动辄二三十万的支出,让本已“月月精光”的家庭,雪上加霜!

借钱还是在等等,人生就是一道选择题。

“缘,妙不可言!”

就在你在手机上打出“装修缺钱怎么办?”诸如此类问题的那一刻。

你的抖音、头条、朋友圈等等社交媒体,都将会被“利息低、额度高、到账快”的消费金融贷款广告所包围!

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“不用去银行,在线申请,快至2小时到账!”

“额度10-100万,利息低至3%,还款期限最长60个月。”

“不去现场,随借随还,方便快捷。”

在这些广告宣传中,装修贷款仿佛为你开启新生活的一扇大门!

申请真的这么方便吗?

装修贷款真的低息吗?

装修贷的背后有什么猫腻呢?今天就给大家说清楚。

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先来介绍一下装修贷款,它通常是指银行或者消费金融机构推出,以家庭住房装修为目的的个人信用贷款。

最大的特点就是无需抵押,属于消费贷款,更直白一点,大家可以认为这就是一张大额的信用卡,可以分期还款而已。

为什么最近装修贷的宣传铺天盖地呢?

最为关键的原因就是近期央行在放水,货币政策相当宽松。

以郑州为例,首套房贷利率从年前的6.13%跳水一样,直接降到目前最低4.6%。

服务于小微企业的经营抵押贷,一年期的贷款利率在3.6%左右。

信贷环境的宽松,银行放款额度加大,装修贷的门槛也随之下降了不少,部分金融中介机构有利可图,当然要卖力的宣传一波。

先来回答第一个问题:装修贷真的是低息吗?

答案是否定的。

装修贷只不过把传统意义上的贷款利息,换成了手续费这一概念。

更为重要的是,这个手续费一点也不低。

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这是郑州某银行的装修贷宣传海报,我们以此来看一下,实际的利率到底是多少。

从上图可知,10万元贷款,我们月还手续费280元,一年期利率是3.36%,看起来是相当的划算。

实际上呢,通过计算可以发现,随着时间的推移,我们占用的本金在减少,但实际月还手续费却不变

我们一直在为已经还了的本金,支付利息。

所以真实的情况是,银行在和咱们玩文字游戏,目的就是让你觉得利息低。

如果将这个费率强行转化成利率,那还需要乘一个(1.8~2)左右的系数。

这是根据IRR模型大致计算出来的系数,可以用来估算真实利率。

一年期装修贷的真实利率=6.15%,(建行还算老实,写在了海报上)。

这才是银行力推装修贷的真实用意。

远高于房贷和抵押贷的利率收益。

银行也是为了挣钱。

第二个问题,现在申请装修贷是不是方便了?

这个回答是确定的。

2020年左右,炒房风气浓郁,经营贷、消费贷的加杠杆进一步助推风气,相关的严查也同步进行。

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其中装修贷作为消费贷的一种,为防止流入其他用途,在申请条件方面同样有门槛要求。

除了基本的征信情况、稳定收入来源外,银行方面同样会进行用途核查,如装前装后上门拍照取证,放款金额只能用于刷装修、家电类的pos机,做好水电才放第一笔款等等。

但从当下的实际情况来看,随着金融系统的整体放松,装修贷的监管也有一定程度放松。

前一段时间笔者陪朋友办理的装修贷为例,办理贷款额度变大,精装住宅放款标准为5000元/平。

优质客户(企事业单位、本科以上学历等),也不再要求入户查证。

办理手续也是相当的方便,购房合同,个人信息,学历证明,工作证明这些资料即可。

所有的这一切都说明,装修贷确实监管在放松!

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了解目前关于装修贷的小知识后,究竟要不要办理装修贷,你是不是已经做到了心中有数!

确实手中没钱,又想尽早入住的购房者,现在申请装修贷是个不错的时间节点。

但是需要注意的地方有两点:

  1. 装修贷的实际利率

上边已经讲得很清楚了,装修贷的实际年化利率在6-7%之间。

衡量一下自身的财务状况,究竟要不要加杠杆。收入流水能不能覆盖房贷和装修的贷款利息支出。

在当下经济下行的大环境下,一定要多考虑考虑极端情况。

2、一定要亲自去银行办理

目前金融政策宽松,银行装修贷申请门槛不高,没必要再花钱找第三方金融中介去申请。

多跑两趟,省下几千元服务费,添个大件它不香吗?

最后,装修方面,无论是追求精打细算还是追求舒适生活,都希望大家能够住进自己幸福的小家!

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